Сберегательные программы

Янв 02, 2014

Сберегательные программы, существующие в каждом коммерческом банке, являются, наряду с краткосрочными (до года) вкладами, наиболее популярными средствами инвестиций. Они рассчитаны на длительный период вложений (от 2 до 18 лет).9bank

Условия программ, как правило, гарантируют размер процента и индексацию для всех взносов, сделанных в будущем – в течение всего срока сбережений.
Программы бывают с одноразовым или периодическими вкладами; иногда можно совместить оба варианта. В условиях инфляции вклады индексируются, т.е.
прикрепляются к индексу потребительских цен или к официальному обменному курсу  доллара США или евро. Итоговую сумму сбережений, состоящую из взносов и накопленных процентов, можно получить по истечении действия программы, или в заранее определенные сроки.

Сберегательные программы могут быть открыты на имя одного или нескольких частных лиц. В случае открытия программы на несколько человек необходимо заполнить параграф, дающий право, в случае смерти одного из партнеров, оставшимся распоряжаться счетом. В случае спора между наследниками, принадлежность собственности определяет суд.

Сберегательная программа на имя несовершеннолетнего вкладчика открывается и ведется взрослым распорядителем счета. В момент достижения вкладчиком совершеннолетия (18 лет) все права переходят в его руки. Взрослый и несовершеннолетний не могут владеть одной и той же сберегательной программой.

Сберегательная программа на имя несовершеннолетнего не может быть гарантией на получение кредита или ссуды и не может быть переведена на текущий счет с целью погашения долга распорядителя.

Сберегательные программы с относительно невысоким ежемесячным взносом позволяют, по истечении установленного срока, накопить значительную сумму. Взнос осуществляется с помощью постоянного указания банку, его величина корректируется в соответствии с изменениями индекса цен или курса валюты. Так можно сохранить реальную стоимость денег, вкладываемых в сберегательную программу.

Существуют так называемые «сберегательные программы по выбору», когда по истечении срока сбережений выплачивается наиболее высокий процент из возможных вариантов:
• Процент и прикрепление к индексу или процент и прикрепление к доллару (получение прибыли на номинальную сумму вклада; “прайм” плюс дополнительный процент)
• Процент и прикрепление к доллару или процент и прикрепление к индексу (получение прибыли на номинальную сумму вклада; “прайм” плюс дополнительный процент).
• Для инвестирования крупных и средних денежных сумм предназначены программы на базе одноразового вклада. Они предоставляют несколько возможностей для получения прибыли:
• Одновременное получение процентов и суммы сбережений по окончании программы.
• Получение текущего дохода от процента, причем частота выплат устанавливается клиентом • Получение текущих вложений и процентов в течение срока действия программы. Частота выплат устанавливается вплоть до окончания суммы фонда.

О своем желании снять деньги со сберегательной программы необходимо сообщить банку в письменном виде не менее чем за 30 дней до намеченного срока, а также дать указание о дальнейших операциях с освобождающимися деньгами.

Фонды повышения квалификации Фонд повышения квалификации (керен иштальмут), как следует из названия, предназначен для профессиональной учебы наемных служащих (включая владельцев контрольного пакета акций мелких компаний), частных предпринимателей, членов киббуцов и коллективных сельскохозяйственных поселений.
Взносы в фонд выплачиваются и наемным служащим (в размере 2,5% от своей заработной платы), и работодателем (до 7,5% от заработной платы). В любом случае, служащий вносит сумму, составляющую не менее 1/3 от взносов работодателя.
Проценты на такие вклады сравнительно невысоки, но зато имеют налоговые льготы.

Для частных предпринимателей  и коллективных сельскохозяйственных поселений размер взноса определяется законодательством.  Деньги из фонда повышения квалификации можно получить через 3 года после начала отчислений - для оплаты учебы за границей (при наличии соответствующих документов) или через 6 лет после начала отчислений – безо всяких оправдательных документов, когда фонд превращается в сберегательную программу.

< Предыдущая статья
Инвестиции и кредиты
Следующая статья >
Пенсионные кассы Израиля