ДОЛГИ – ЧТО С НИМИ ДЕЛАТЬ?

Ноя 05, 2012


Что такое долг и как он может возникнуть?
Долг – это непогашенное обязательство, как правило, денежное. Долг возникает тогда, когда:

•   Вы не оплатите услуги, о которых договаривались заранее (за транспорт, аренду жилья, газ,  электрику, телефон, Интернет)

•   Вы не оплатите установленные законом отчисления – в надлежащей сумме и своевременно (социальное обеспечение, медицинское страхование, налоги)

•   Вы одолжите деньги денежной наличностью

•   исчерпаете Ваш платежный лимит на кредитной карточке, и не ликвидируете эту минусовую сумму согласно договору, заключенному с банком

•   дадите гарантию банка за получение кредита другому лицу, выступите так называемым гарантом; если это лицо не будет платить кредит, банк будет требовать эти деньги от Вас.
Вы можете иметь проблемы, даже если этот долг возник по вине кого-то другого:

-   Родственники, которые живут или жили с Вами

– к Вам может прийти судебный исполнитель –   Обязанности мужчины/жены

– долги второго из супруг принадлежат к так называемому общему имению супруг, и Вы несете ответственность за них, даже если не проживаете вместе.

ЧТО ВЫ МОЖЕТЕ СРАЗУ СДЕЛАТЬ ПРОТИВ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДОЛГА?
• В случае задержки оплат могут возникнуть долги, даже если Вы ничего не одалживали. Каждое учреждение имеет свои собственные условия на случай задержек. Проценты, которые начисляются во время задержки, по обыкновению называются пеней.
•   Обязательное страхование – социальное, медицинское – платите своевременно и в необходимой сумме.
•   Своевременно оплачивайте все услуги, связанные с использованием жилья (аренда, газ, электрика, телефон,  Интернет). Если этим занимается кто-то другой в семье, время от времени проверяйте, действительно ли состоялась оплата.
•   Если Вы хотите расторгнуть какой-нибудь договор, который обязует Вас что-то оплачивать, сделайте это своевременно и выясните, как долго еще нужно оплачивать эту услугу (срок расторжения договора).
•   Информируйте об изменении адреса учреждениям, с которыми Вы заключили договора о поставках услуг, обеспечьте надлежащую доставку почты.
(Внимание! Договор о поставках услуг может быть и в дальнейшем действительным и необходимые месячные платежи начисляются и в дальнейшем!)
•   Если у Вас есть общий кредит на недвижимое имущество (ипотека), то в случае разъезда или накануне развода договоритесь о так называемой реорганизации кредита и рефинансирование. Проконсультируйтесь с банком. Если Вы так не совершите, Вам придется и в дальнейшем платить кредит, даже если Вы переехали!


ЗАИМСТВОВАНИЕ ДЕНЕЖНОЙ НАЛИЧНОСТИ
Вам обязательно нужно одолжить деньги?
• Обратитесь к кому-нибудь из родственников или друзей с просьбой о предоставлении кредита без процентов или за низкие проценты.
•   Если у Вас нет такой возможности, обратитесь в известный банк.
•   Не занимайте у так называемых небанковских учреждений, которые охотно предоставят Вам кредит. Их займы рассматриваются быстро, без залога и без подтверждения о доходе. Они рискованы, в них более высокие процентные ставки, и худшие условия при проблемах с погашением.
•   Избегайте предложений в Интернете, на улицах, рекламных объявлений в газетах, не реагируйте на телефонные предложения и на предложении людей, которые к Вам обращаются.
Если Вы одолжили деньги денежной наличностью, необходимо погашать этот кредит согласно соглашению о кредите или займе. Вашей первоочередной задачей является обеспечения стабильного достаточного дохода. Всегда имейте запасное решение на случай потери доходов или чрезвычайной ситуации.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ И ПОКУПКА ТОВАРОВ В КРЕДИТ
•   Есть несколько видов кредитов. Потребительские кредиты имеют большую юридическую защиту, это – некоторые кредиты от 5 000 USA.
•   На приобретение товаров или услуг Вам предлагается ссуда с возможностью отложения начала погашения на определенный период времени ( как правило, неделя, месяц).
•   Если объявление говорит, что проценты представляют « от 7%», то вероятнее всегото, что Вы будете платить более высокие проценты.
• Условия кредитной сделки должны быть простыми и понятными, в другом случае не соглашайтесь на нее.
•   Если у Вас нет возможности платить быстро и большую сумму, то проценты начисляются прогрессивно – со временем становятся все больше.
По закону Вы можете отказаться от такого договора на протяжении 14 дней без объяснения причин. Потребительский кредит можно также прекратить немедленно и таким образом остановить его.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ МОГУТ ИМЕТЬ И ДРУГИЕ ФОРМЫ:
1.  Не заказанные кредитные карты Возможно, что Вы получите ( по почте) не заказанную кредитную карточку из так называемым «предварительно одобренным кредитом». Со временем может прийти телефонный звонок, который подтвердит использование. Если Вы эту карту активируете , таким образом Вы заключаете кредитный договор, условия которого Вам не известны.
2.  Акции.Вас могут пригласить на акцию– презентацию товаров или услуг, где обещают выгодные цены и бонусы (подарки бесплатно). На такой акции Вы не можете детально осмотреть товар и заключаете договор о покупке . Частью покупки товаров на акции есть, как правило, кредитный договор. Вас заставляют принимать быстрое решение, а товары при этом не имеют соответствующего качества и имеют завышенную цену.
3.  Обработка «выигрышем» По почте или по телефону Вам сообщают, что Вы выиграли, или что Вы получили шанс выиграть что-то в конкурсе, на который Вы не подавали заявки. Для «реального» выигрыша Вам нужно что-то сделать – позвонить, прийти, заказать товар при невыгодных условиях, и, главное, предоставить свои личные данные ( в частности, номера счетов и другие данные, которыми можно злоупотреблять!). Речь идет об обмане – не реагируйте!


КРЕДИТНЫЙ ИЛИ ССУДНЫЙ ДОГОВОР
При оформлении кредита или ссуды ( в дальнейшем кредит) заключается договор. Условия, на которые Вы одалживаете деньги, должны быть понятными. Надо знать: общую сумму, проценты и метод их расчетов, дату, на которую кредитор желает иметь погашенную сумму на счете. К кредиту добавляются не только проценты, а и другие сборы – за оформления кредита, за ежемесячное обслуживание счета, сборы за оплату, штраф за просрочку платежей и другие договоренные наказания. Узнайте, как выглядит ситуация, если Вы не будете способны гасить кредит, так же которыми есть санкции за досрочное погашение.
Если должник добровольно не выполняет своих обязательств согласно договору, и обе стороны не могут договориться, решение о правах и обязанностях принимает суд. Исключением есть, если частью или приложением к соглашению есть так называемое арбитражное предостережение. Если Вы подписываете контракт с арбитражным предостережением, то это означает, что Вы согласны с тем, чтобы решение о споре в случае неуплаты принимал не суд, а арбитражный судья. Арбитражного судью назначает кредитор. Он будет действовать в интересах кредитора, а не вас, и против его решения нельзя подать апелляцию.

ЧТО ПРОИЗОЙДЕТ, ЕСЛИ ВЫ НЕ БУДЕТЕ ОПЛАЧИВАТЬ ДОЛГИ?
•   Если Вы имеете долги, Вы должны прежде всего платить за то, что более важнее – за аренду,  энергию, алименты.
Пожалуйста, обратите внимание! Неуплата алиментов является криминальным преступлением, Вы рискуете попасть в тюрьму.
•   Если Вы не можете платить по договору, как можно скорее проинформируйте об этом учреждение, с которым Вы заключили договор. Вы можете обратиться с заявлением о снижении уровня платежей, то есть договориться о платежном графике. По всей вероятности,  что кредитор будет готов обсуждать Ваши предложения об изменении платежей, но имеет право отказать в вашей просьбе. Не отступайте, и обратитесь снова с просьбой об изменении графика платежей.
Вместе с тем регулярно отправляйте для уплаты долга хотя бы небольшие суммы. Возможно суд возьмет во внимание Ваше стремление решить ситуацию.
• С кредитором всегда договаривайтесь в письменном виде! На личных переговорах должен быть достигнут письменный результат – например, соглашение об изменении платежей.
•   Мелкие платежи прежде всего идут за оплату процентов и сборов, и лишь со временем гасят непосредственно долг! Поэтому при погашении весьма малой суммы, может вместе с тем увеличиваться отчисления за просрочку платежей и общий долг не уменьшится, может даже увеличиваться.

< Предыдущая статья
ЕИБ — European Investment Bank
Следующая статья >
ЕИБ за пределами ЕС